Как взять ипотеку по минимальной ставке

Покупка жилья в ипотеку — один из самых ответственных шагов в жизни. Чтобы сэкономить деньги, важно получить кредит на максимально выгодных условиях. Основной параметр, на который стоит обращать внимание, — это процентная ставка. Чем она ниже, тем меньше переплата по кредиту.

Но минимальная ставка по ипотеке — не всегда стандартное предложение банка. Часто ее можно получить, если подойти к выбору условий грамотно. Нужно учитывать не только банковские продукты, но и собственные возможности, цели и дополнительные расходы.

Используйте льготы

Существуют различные государственные программы, направленные на снижение ставки по ипотеке. Они распространяются на определённые категории граждан: молодых родителей, многодетные семьи, военных и других. Также можно воспользоваться субсидиями при покупке жилья в новостройке.

Перед подачей заявки уточните, подходите ли вы под одну из программ. Это позволит значительно снизить итоговую ставку. Часто такие предложения доступны только при соблюдении ряда условий, например, ограничений по возрасту, доходу или количеству детей.

Решите, где хотите купить квартиру: в новостройке или на вторичном рынке

Ставки по ипотеке могут отличаться в зависимости от типа недвижимости. Как правило, кредиты на новостройки имеют более выгодные условия за счёт сотрудничества банков с застройщиками. Иногда можно получить пониженный процент при покупке у партнёров банка.

При этом вторичный рынок предлагает больше вариантов готового жилья, куда можно въехать сразу после сделки. Однако ставки здесь чаще всего немного выше, особенно если дом старый или в регионе без поддержки застройщиков. Выбор зависит от ваших целей и срочности переезда.

Определитесь с суммой кредита

Чем больше сумма займа, тем выше итоговая переплата. Оптимально заранее понять, какую часть стоимости квартиры вы готовы оплатить из собственных средств, а какую взять в кредит. Чем меньше займ — тем ниже риски, а значит, и ставка может быть привлекательнее.

Также имеет значение срок кредита. Банки обычно предлагают более низкую ставку при коротком сроке, но это увеличивает ежемесячный платёж. Важно найти баланс между комфортной финансовой нагрузкой и выгодными условиями по кредиту.

Выберите «свой» банк

Не стоит останавливаться на первом попавшемся предложении. Разные банки предлагают разные условия в зависимости от вашей кредитной истории, доходов и категории заемщика. Некоторые готовы снижать ставки в индивидуальном порядке при наличии стабильного дохода или крупного первоначального взноса.

Перед подачей заявки соберите информацию по нескольким банкам и рассчитайте полную стоимость кредита. Иногда разница в ставке может быть незаметна на первый взгляд, но приведёт к значительной переплате в будущем.

Сравните размер первоначального взноса

Один из факторов, влияющих на ставку, — величина первого взноса. Чем он выше, тем меньше сумма, которую вы берёте в долг, а значит, и ставка может быть ниже. Банки более охотно предлагают льготные условия заемщикам, которые участвуют в финансировании покупки наравне с кредитором.

Часто минимальный порог составляет около 15–20%, но при взносе от 30% и выше условия могут быть существенно выгоднее. Постарайтесь накопить максимальную сумму, это сократит и тело кредита, и переплату.

Сравните стоимость страховки

При оформлении ипотеки страхование жизни и имущества может быть обязательным или добровольным, но отказ от него зачастую влечет повышение ставки. Поэтому важно учитывать не только саму ставку, но и стоимость страхования, которая добавляется к ежегодным расходам.

Условия страхования отличаются: у разных страховых компаний и даже у одного банка при разных пакетах. Сравнивайте предложения по страхованию отдельно и уточняйте, можно ли оформить полис в сторонней компании без ухудшения условий ипотеки.