Многие по привычке предпочитают хранить накопления в виде наличных — «под подушкой» или в сейфе. Кажется, что так деньги в безопасности, но на практике это самый уязвимый способ сбережения. Основная проблема — инфляция, которая постепенно снижает покупательную способность денег, буквально «съедая» накопления.
Кроме инфляции, наличные уязвимы перед рисками краж, потерь, пожаров и других внештатных ситуаций. Деньги в физической форме не приносят дохода, а значит, не только не сохраняются, но и теряют свою ценность со временем. Поэтому важно найти способы вложения, которые помогут защитить сбережения и, по возможности, приумножить их.
Как инфляция влияет на сбережения
Инфляция — это постепенное обесценивание денег, выражающееся в росте цен на товары и услуги. Даже при умеренной инфляции за год можно потерять до 10% покупательной способности накопленных средств. Это означает, что за те же деньги через год можно купить меньше, чем сегодня.
Когда деньги просто лежат дома, они не приносят дохода. В отличие от вложений с процентами или доходностью, наличные обесцениваются пассивно. Чем дольше деньги не работают, тем больше вы теряете. Поэтому важно учитывать инфляцию при планировании личных финансов и искать инструменты, которые хотя бы покрывают её уровень.
Почему важно учитывать риск девальвации рубля
Помимо инфляции, на накопления влияет курс национальной валюты. Девальвация рубля означает, что по отношению к другим валютам рубль теряет свою ценность. Это влияет на стоимость импорта, цены внутри страны и покупательную способность граждан.
Если все накопления хранятся в рублях, при значительной девальвации вы рискуете потерять часть капитала в пересчёте на реальные ценности. Особенно это критично для тех, кто планирует крупные покупки, обучение за рубежом или поездки. Частичная диверсификация валютных рисков помогает защитить сбережения от резких колебаний курса.
Как можно сохранить сбережения
Чтобы сохранить накопления, нужно использовать финансовые инструменты, которые обеспечивают доходность на уровне или выше инфляции. Это не обязательно означает высокий риск — на рынке есть как консервативные, так и более доходные решения.
Наиболее доступные способы сохранить и приумножить средства:
- Банковские вклады с повышенной процентной ставкой
- Облигации федерального займа и корпоративные облигации
- Индивидуальные инвестиционные счета
- Покупка валюты и хранение в мультивалютных счетах
- Инвестиции в золото и другие драгоценные металлы
- Недвижимость как инструмент долгосрочного хранения капитала
- Паевые инвестиционные фонды и ETF
Выбор зависит от суммы, срока, целей и уровня риска, который вы готовы принять. Чем более сбалансирован портфель, тем выше шанс защитить свои деньги.
Сколько сейчас можно заработать на вкладах
Доходность по вкладам в 2025 году зависит от срока, суммы и условий, но в среднем составляет от 10% до 14% годовых. Это близко к уровню инфляции, а в некоторых случаях даже превышает его, особенно при размещении средств на длительный срок.
Однако важно учитывать налогообложение дохода с процентов и возможность досрочного расторжения, которое может снизить ставку. Несмотря на ограниченную доходность, вклады остаются популярным способом хранения денег за счёт простоты и государственной страховки.
Какие инструменты сбережений будут актуальны в 2025 году
В условиях нестабильной экономики и колебаний валют в 2025 году актуальными остаются инструменты, сочетающие защиту капитала и потенциальный рост доходности. Это касается как консервативных, так и умеренно-рисковых активов.
Наиболее перспективные инструменты в 2025 году:
- Облигации с привязкой к инфляции или валютному курсу
- Золото и другие защитные активы
- Сбалансированные инвестиционные фонды
- Долгосрочные депозиты с бонусными условиями
- Недвижимость в регионах с растущим спросом
- Дивидендные акции крупных компаний
- Краткосрочные валютные вложения
Выбирая инструменты, стоит учитывать не только доходность, но и надёжность, ликвидность и возможность гибкого управления сбережениями.